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　　代表委员关注防范化解重大金融风险

　　以法治思维织密织牢金融安全防护网

　　本报记者 赵晨熙

　　《法治周末》记者 宋媛媛

　　金融稳则经济稳，金融兴则经济兴。金融是国民经济的血脉，如何防范化解重大风险、筑牢经济金融安全屏障，是今年全国两会上，代表委员们关注的一个焦点问题。

　　推进无主金融资产管理专项立法、严厉打击财务造假违法行为、健全资本市场信息治理体系……代表委员们贴合金融行业实际、聚焦民生需求，围绕“以法治思维织密织牢金融安全防护网”积极建言献策。

　　完善无主金融资产管理

　　保险公司无法联系到投保人发放分红，银行难以有效联络账户权利人……如今，这类无主金融资产相关问题在金融行业并不鲜见，如何盘活沉睡资产、保障公民合法财产权益是全国政协委员、民革广东省委会副主委何杰一直在思考的问题。

　　“我国无主金融资产体量庞大，无法开展有效管理。”何杰介绍，在银行业，无主或疑似无主账户主要分为两类：一类是身份不明账户，即在2000年4月，个人存款账户实名制施行之前开立的部分仍未完成清理或实名转化的账户。另一类是沉睡账户，即5年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。

　　何杰指出，当前无主金融资产处置中主要面临无主财产法律认定程序复杂，缺乏可操作流程；所有权人及继承人缺乏有效渠道查询资产信息；金融机构缺乏主动核实与处置的动力和授权等问题。

　　对此，何杰建议制定无主金融资产管理法来破解当前无主金融资产管理困局。首先，要明确无主金融资产的界定标准与管理程序，设定清晰的认定标准。其次，要设立专门的无主财产管理机构，建议相关部门下设国家级专门机构，统一负责接收、保管金融机构划转的疑似无主资产，受理继承人的认领申请与款项退还，管理备用准备金，并依法委托专业机构进行资金运作。此外，还要赋予金融机构必要的管理职责与信息查询授权，明确金融机构对长期不动账户的主动管理与催告责任。

　　何杰希望金融监管等相关部门协同开展公民遗产管理教育，普及民法典继承编等相关知识，加强公众教育和生前财产规划引导，从源头减少无主金融资产的产生。

　　为做好相关立法工作，何杰建议尽快开展全国无主金融资产专项清理排查，摸清底数，为立法提供数据支撑的同时对公众进行宣传教育。还应建设全国统一的金融资产信息查询与服务平台，为公民提供“一站式”查询及在线认领申请的渠道，让这笔庞大的沉积资金在法治阳光下找到归途。

　　加大财务造假惩处力度

　　“财务造假是侵蚀资本市场根基的一个‘毒瘤’。”在3月6日召开的十四届全国人大四次会议经济主题记者会上，中国证券监督管理委员会主席吴清介绍，去年，证监会加快构建了财务造假综合惩防体系，16家上市公司因为严重造假被责令退市，数量远超过往年。

　　财务造假是监管部门严厉打击的重点之一。严厉惩治财务造假也是多位代表和委员关注的焦点，他们呼吁构建更为严密的全方位追责体系，通过强化法律震慑、引入技术监管等手段，净化市场生态。

　　“财务造假危害了整个资本市场生态，特别是对中小投资者的利益造成了很大侵害，容易降低投资者对市场的信心。”长期关注这一问题的全国政协委员、中泰证券总经理冯艺东指出，虽然当前财务造假相关责任人已需承担刑事责任，但在财务造假案的追责赔付方面，损失承担责权利仍存在不匹配的问题。比如，在财务造假案件中，作为第一责任人和最大受益主体的实际控制人及上市公司，由于股价下跌、资产估值下降等原因，实际可能只承担小部分赔偿责任，大多由证券公司及其他中介机构承担赔偿责任。

　　对此，冯艺东建议，要进一步加大对财务造假责任人员的处罚力度，应参考公职人员贪污受贿处罚标准，加大对负有责任的控股股东、实际控制人等重大利益相关者处罚力度，对情节严重、造成社会影响恶劣的，处以惩罚性罚款并追究刑事责任。此外，要夯实中介机构“看门人”职责，健全投资者赔付机制，确保受损投资者能得到及时救济。

　　全国人大代表、立信会计师事务所首席合伙人朱建弟关注到了“协同造假”问题。他指出，财务造假行为往往不局限于发行人自身，供应商、客户乃至金融机构等第三方配合造假，其危害性更为深远。

　　“第三方存在配合实施造假行为，构成犯罪的，应依法追究刑事责任。”朱建弟说，“对财务造假链条上的主要责任人、串通造假人等，应大幅提高其违法成本，并强化民事赔偿，让试图造假者和协同造假者不敢再犯。最终目标是形成‘伸手必被捉、违法必重罚、受损有赔偿’的完整闭环。”

　　强化资本市场信息治理

　　如何让政策传导更加精准高效，避免市场因信息不对称而产生非理性波动；如何遏制虚假信息传播，切实保护投资者合法权益……全国人大代表、河南证监局原局长牛雪峰长期关注资本市场信息治理问题。

　　他在调研中发现，当前我国资本市场信息治理方面仍存在政策传导不精准、虚假信息易扩散、投资者维权不畅等问题，不仅损害了投资者合法权益，也制约了市场高质量发展和宏观政策预期管理效能。

　　“建议健全资本市场信息治理体系，强化政策执行落地。”牛雪峰建议建立重大政策发布协调机制，相关部门协同建立跨部门政策影响评估机制，在重大经济、产业、金融政策发布前做好协调沟通，预判政策对资本市场的潜在影响，防范市场异常波动。为避免政策发布后出现误读、曲解等情况，建议加大权威平台对重要政策的报道力度，及时开展精准解读。

　　当前，自媒体和社交平台成为信息传播主渠道，虚假误导性信息极易快速扩散。对此，牛雪峰建议运用大数据、人工智能等技术手段，加强对涉及重大政策、股市敏感信息发布和传播的监测预警力度，并且加强对自媒体的规范引导，对虚假误导、违规披露信息等行为及时采取管控措施，让技术成为信息治理的“千里眼”和“防火墙”。

　　针对恶意编造传播虚假信息、曲解政策等行为，牛雪峰建议强化追责惩戒力度，构建民事、行政、刑事立体追责体系，及时采取责令消除不良影响、罚款、封禁账号等处罚措施，对恶意发布虚假信息、引发市场重大波动或造成巨额损失的，应依法追责，切实保障投资者合法权益。 🖕